ISA 계좌 만기 도래 시 어떻게 활용할까?

ISA는 3년 이상 유지 시 비과세·저율 과세 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다. 

2021년에 개설한 사람들은 2024년부터 순차적으로 만기 도래 중인데요, ISA 계좌가 만기되면 아래 두 가지 선택지를 생각해 볼 수 있습니다. 

 

자동 연장하기 (비과세 혜택 유지)

 

• 기본적으로 ISA는 만기 후 5년까지 자동 연장 가능
• 별도 신청 없이도 계속 투자 가능
• 만기 당시의 납입 원금 기준으로 비과세 한도 유지됨

장점 : 계속 절세 혜택받으면서 투자 가능
투자한 ETF나 펀드는 계속 보유 가능하므로 굳이 해지하지 않아도 OK

 

 

해지 후 수령하기

 

• 만기 후 해지하면, 비과세 수익(200만원 or 400만원까지) + 분리과세(9.9%) 적용
• 이자소득세나 배당소득세(15.4%)보다 훨씬 유리!

 

전략적 해지 팁 : 

• 손실 난 상품 먼저 정리하면 과세 부담이 적어짐
• ISA 수익으로 다른 투자 준비 가능 (예 : 연금계좌, ETF 분산 등)

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ISA 만기 시 자주 묻는 질문 (Q&A)

 

Q. 만기 후 ETF 팔지 않으면 어떻게 돼?

A. 보유 ETF는 그대로 유지 가능! 단, 새로운 종목 매수는 어렵거나 제한될 수 있어. 

 

Q. ISA에서 자동 연장 중 해지하면 불이익 있어?

A. 자동 연장 중에도 해지는 자유롭게 가능하고, 혜택도 동일하게 적용돼.

 

Q. 연금계좌처럼 ISA도 이월 가능한가요?

A. ISA는 타 계좌로 이월 불가, 해지해서 수익 실현 후 타 계좌로 재투자해야 함.

 

ISA 만기 활용 전략

 

투자자 유형	투자 전략
장기 투자자	자동연장 + ETF 유지 (절세 지속)
단기 수익 확보 목적	해지 후 수익 실현 + 배당 ETF 등 분산 재투자
은퇴 준비자	해지 후 연금계좌 이체 + 월 배당 ETF 적립 전략 추천

 

ISA 만기 후 어디에 투자할까?

 

1. ISA 수익을 월배당 ETF에 투자하면?

예 : JEPI, QYLD, SCHD, 국내 PLUS 고배당주 등

 

2. 연금저축계좌 + ETF로 연금 절세까지

→ IRP/연금저축계좌에 ETF 이체해 추가 절세 가능

 

마치며

 

• ISA 만기되면 자동연장 or 해지 수령, 둘 다 좋음.
• 절세는 계속, ETF는 그대로 유지 가능
• 해지 후 수익금은 다른 절세 계좌로 굴리기 전략까지 고려하자!

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