ISA 계좌 없으면 나만 받지 못하는 세금 혜택

ISA(개인종합자산관리계좌)는 대표적인 절세형 금융 상품으로, 예적금·펀드·ETF 등 다양한 상품에 투자하면서도 일정 한도 내에서 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

2024년 이후 제도 개편으로 혜택이 더 확대되었기 때문에, 지금이야말로 ISA를 활용할 적기입니다.

ISA 계좌의 개설 방법과 혜택을 총정리해 드립니다.

 

 

ISA 계좌란?

 

ISA는 Individual Savings Account의 줄임말로, 하나의 계좌에서 여러 금융상품에 투자할 수 있는 통합형 계좌입니다. 운용 수익 중 일정 금액은 비과세, 그 이상은 저율 분리과세(9.9%)가 적용돼 세금 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.

 

ISA의 종류

 

• 일반형 ISA: 누구나 가입 가능하며, 비과세 한도 200만원
• 서민형 ISA: 직전연도 총 급여 5천만원 또는 종합소득 3천 800만원 이하, 비과세 한도 400만원
• 농어민 ISA: 직전연도 종합소득 3천800만원 이하 농어민 거주자, 비과세 한도 400만원

아래 내용은 종류에 상관없이 동일합니다.

• 의무가입기간: 모든 ISA는 종류에 상관없이 의무가입기간은 3년
• 납입가능금액: 연간 2천만원, 최대 1억원까지 납입가능. 만약 연 2천만원의 한도를 채우지 못한다면 이 금액은 이월됩니다. 만약 연 500만원을 납입했다면 다음 해에는 3500만원을 납입가능하게 됩니다.
• 중도 출금: 총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능하나 인출금액만큼 납입한도는 복원되지 않습니다.

 

ISA 계좌 개설 방법

 

ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 금융회사 창구 및 비대면 앱을 통해 쉽게 개설할 수 있습니다. 단, 한 사람당 1개 계좌만 보유 가능하므로 신중하게 선택해야 합니다.

 

◆ 개설 절차

1. 본인의 투자 목적과 성향에 맞는 금융사를 선택
2. 신분증 지참 후 영업점 방문 또는 앱/홈페이지를 통해 비대면 개설
3. 일반형/서민형/농어민 중 선택 후 투자 상품 선택
4. 초기 납입 후 자유롭게 상품 구성 가능 (예적금 + 펀드 + ETF 등)

※주의: 과거에 ISA 계좌를 개설한 적 있다면, 해지 여부나 이전 여부를 반드시 확인하세요. ISA는 1인 1계좌 원칙이기 때문입니다.

 

만약, 미래에셋증권에서 ISA 계좌를 개설하려면 미래에셋 앱을 다운로드하여 계좌계설하기를 선택하십시오.

 

출처: miraeasset.com

 

미래에셋증권 ISA 계좌 개설하러 가기

 

▼ 미래에셋 앱 다운로드 ▼

 

 

 

ISA 계좌의 주요 혜택

 

◆ 절세 효과

• 비과세 한도: 일반형 200만 원, 서민형/농어촌 400만 원까지 비과세
• 초과분은 9.9% 저율 분리과세 (일반 금융소득 세율 15.4%보다 낮음)

 

◆ 다양한 상품에 자유롭게 투자 가능

• 예적금, RP, 국내외 펀드, ETF 등 다양한 자산을 한 계좌에서 운용 가능
• 투자 조합에 따라 수익성과 안정성 조절 가능

 

◆ 만기 후 연금계좌로 전환 가능

• ISA 만기 자금을 IRP나 연금저축으로 이체하면 또 한 번의 절세 혜택 가능

 

◆ ISA 계좌, 누구에게 유리할까?

• 직장인: 매년 일정 금액을 투자하며 세금도 아끼고 싶은 분
• 자영업자: 소득세 절감이 절실한 경우

 

◆ 놓치지 말아야 할 ISA 활용 팁

• 단기보다는 장기 투자에 유리하므로 3년 이상 운용 계획 필요
• 상품 선택은 신중하게 지나치게 보수적이거나 공격적인 전략은 피할 것

ISA 계좌에 넣기 좋은 ETF 추천 2025년

 

ISA 계좌 개설로 절세효과 지금이 적기

 

ISA 계좌는 합리적인 투자와 절세를 동시에 추구할 수 있는 수단입니다. 특히 2024년 이후 제도 개편으로 인해 비과세 한도와 가입 조건이 완화되어 더 많은 사람들이 혜택을 누릴 수 있게 되었죠.

 

지금 바로 ISA 계좌를 개설하고, 당신만의 절세 전략을 시작해 보세요.

 

▼ 함께 보면 도움이 되는 글 ▼

2025년 절세 전략 완전 정복 반드시 준비해야 할 금융 팁

ISA 계좌에서 실수하면 손해보는 5가지

ISA vs 연금저축 vs IRP 나에게 맞는 절세 투자 전략